购买马来西亚房产怎么巧妙借贷

19-06-13 14:18:59 网络

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买卖房屋对许多人来说,是人生中最重要的决定之一。目前很多人会选择贷款方式来购买房产,购买马来西亚房产也是一样;而个人的贷款能力也反映了可购置什么类型的房屋,最高贷款额成了购物者做决定时的最大考量。因此很多人对于自己的最高房贷额都非常关心,也想多了解影响银行最高房贷额的因素。

借贷是银行会考虑几个因素呢?

银行一般会从下面四个主要因素考量计算出借贷者的偿债能力,并订出他们可获得的最高房贷额。

一、借贷者的偿还率

二、借贷者的风险模式

三、房地产的评估价值或房屋估值

四、符合借贷者的最高房贷与房价比率,由于对房贷计算不了解,因此人们对于最高贷款额都存有一些迷思。

最常见的迷思或误解包括银行的借贷额最高仅占总收入的三分之一、每一家银行的最高贷款额都大同小异,以及贷款者的偿还率最多只能为净收入的70%。

这些迷思虽为人们提供一个简单的计算与衡量概念,却无法反映出真实情况。

在房贷中,偿还率(DSR)也是决定个人最高贷款额的因素,所谓的偿还率是以总债务付款对收入的比率,或显示长贷额占收入的比率。

贷款偿还率反映着个人的还贷能力,偿还率越低显示偿债能力或处理债务的能力越好。

银行各有计算标准

由于每家银行都会采取各家的收入与债务计算标准,因此到最后所计算出来的偿还率会有蛮大的差别。

例如渣打银行(Standard Chartered Bank)可能以总收入来计算,而兴业银行与马银行则是以净收入作为计算标准。

此外,联昌银行(CIMB)与汇丰银行(HSBC)或许会把贷款者的100%的租金收入计算在内,成为衡量偿还率的标准之一。

大众银行与华侨银行或许只承认80%的租金收入而已,做法与其他银行大有不同。差距达20%或以上

对于想在本地购置房地产的外国人,兴业银行只承认外国人总收入的45%,而丰隆银行却承认贷款者100%的总收入。当贷款者真的亲自到银行走一趟,会发现每一间银行计算得出的偿还率都不一样,差距甚至可达20%或以上。

这显示每家银行都有各自最高偿还率的门槛指标,银行一般多以个人的收入水平,作为主要考量因素,而其它因素如个人的净资产,学历及年龄也会影响偿还率指标。

个人房贷偿还率计算:偿还率=总债务付款/收入

善用计算器查询最高房贷

想要计算出自己可以申请的最高房屋贷额度,并不是一件容易的事,除非你很了解各银行的借贷制表市场有关注并熟悉。尤其对于商人、外国人、新加坡人及在国外工作的大马人来说,要自行计算出最高房贷额更是困难,因为考量标准不再只是根据薪水计算。


关键词:马来西亚房产,借贷
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